Planejamento financeiro é essencial para começar o ano sem dificuldades e com as finanças organizadas. Os gastos de janeiro, como IPVA, IPTU, matrículas escolares e materiais didáticos, são previsíveis.
Com organização, é possível se preparar adequadamente. Criar uma reserva de emergência específica para essas despesas ao longo do ano pode evitar dívidas e manter a saúde financeira sem grandes sacrifícios.
Com planejamento, é possível calcular o impacto desses custos e criar uma reserva mensal para quitá-los com tranquilidade. — Guilherme Almeida, especialista em educação financeira
Montando uma Reserva Mensal
Para estar financeiramente preparado para janeiro, o primeiro passo é elaborar um planejamento detalhado.
Seja em um Excel ou caderno, é crucial listar fontes de renda — como salário e rendimentos de investimentos — e todas as obrigações financeiras, incluindo parcelas de cartão de crédito e contas fixas como água, luz e telefone.
É igualmente importante prever o valor das despesas de início de ano. Por exemplo, o IPVA representa cerca de 4% do valor do veículo.
Isso também permite aproveitar descontos no pagamento à vista do IPVA, que chegam até 6% em alguns estados.
Guardando Dinheiro de Forma Inteligente
Após identificar a capacidade de poupança mensal, o próximo passo é decidir onde guardar o dinheiro.
Deixar valores parados na conta corrente pode resultar em perda de poder de compra. A alocação dos recursos deve se adequar ao prazo e ao objetivo financeiro.
Para despesas de curtíssimo prazo, até 12 meses, o ideal é optar por produtos de alta liquidez e baixo risco, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária emitidos por instituições seguras.
CDBs vs. Tesouro Selic
Ao escolher CDBs, o investidor deve exigir uma remuneração superior ao Tesouro Selic. Caso contrário, o título público permanece uma escolha mais segura.
Embora carreguem maior risco de crédito, muitos CDBs ainda oferecem rentabilidades menores.
Considerações Fiscais e Uso do 13º Salário
Ao resgatar investimentos no Tesouro Selic e em CDBs, é crucial considerar Imposto de Renda e IOF.
O IR varia de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação, enquanto o IOF é aplicado nos primeiros 30 dias sobre o rendimento proporcional.
Utilizar o 13º salário para quitar contas de janeiro pode ser arriscado, especialmente diante de imprevistos. O ideal é adotar um planejamento mensal, diluindo os custos ao longo do ano para garantir a reserva necessária.
O ideal é adotar um planejamento mensal, calculando os gastos previstos, como IPTU, IPVA e matrículas escolares.
