A biomédica Aline Montenegro, de 39 anos, estabeleceu uma meta no final do ano passado: entrar em 2025 com parte dos móveis e eletrodomésticos de sua casa renovados. Sofá, TV e geladeira já fazem parte da nova decoração, graças à utilização do cartão de crédito, seu grande aliado.
É sempre mais fácil dividir as compras, principalmente quando preciso de algo mais caro. — Aline Montenegro
Crescimento das Transações com Cartão de Crédito
A biomédica não é a única adepta dessa forma de pagamento. De janeiro a junho de 2024, os brasileiros realizaram 22,1 bilhões de transações com cartão, o maior número já registrado em um semestre.
Isso representa cerca de 120 milhões de pagamentos diários, de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).
Inteligência Artificial e a Democratização do Crédito
O uso desenfreado do cartão de crédito, aliado ao consumo pouco planejado, levou muitos brasileiros à inadimplência. Atualmente, 72,66 milhões de brasileiros estão com o nome sujo.
Nesse cenário, a inteligência artificial (IA) surge como solução para aprimorar a concessão de crédito, democratizando o acesso ao sistema financeiro. A IA analisa grandes volumes de dados, identificando padrões detalhados no comportamento financeiro dos consumidores.
O uso da IA torna a análise de crédito mais eficaz, ajudando instituições a decidir com mais segurança quem deve ter acesso ao crédito e em que condições. — João Pinto Gomes, economista
Regulamentação e Proteção dos Dados do Consumidor
Apesar das vantagens, a aplicação de IA no setor financeiro exige regulamentação rigorosa para proteger as informações dos consumidores. Ricardo Oliveira, advogado especializado em regulação financeira, ressalta a necessidade de normas claras e transparentes na coleta de dados. O uso inadequado de dados pessoais pode prejudicar os consumidores, especialmente os mais vulneráveis.
A transparência e o respeito à privacidade não podem ser negociáveis, especialmente em um setor tão sensível quanto o financeiro. — Ricardo Oliveira
Funcionamento dos Sistemas de IA
Diferentemente das análises tradicionais, os sistemas de IA utilizam algoritmos avançados para processar uma vasta quantidade de informações. Isso abrange desde o histórico de pagamentos e padrões de consumo até dados comportamentais e transações em tempo real, permitindo uma avaliação mais detalhada e personalizada.
A IA consegue incluir pessoas que historicamente ficariam à margem do sistema financeiro formal. — Gabriel Monteiro, especialista em inteligência artificial
Benefícios e Desafios para Consumidores e Empresas
Startups e grandes empresas estão cada vez mais incorporando soluções tecnológicas para tornar o crédito mais acessível. Os consumidores historicamente excluídos do sistema financeiro tradicional são os principais beneficiados, pois a IA considera informações além do score de crédito tradicional.
Por outro lado, instituições financeiras que não adotarem essas tecnologias enfrentam desafios significativos, podendo perder mercado para fintechs e startups mais ágeis. Além disso, consumidores com baixa alfabetização digital enfrentam dificuldades de acesso.
Ao oferecer soluções tecnológicas mais ágeis e inclusivas, startups conseguem atrair clientes antes ignorados pelas instituições financeiras tradicionais. — João Pinto Gomes
Impacto nos Negócios e Experiências Positivas
Empreendedores como Tarsila Leão, dona de restaurante em São Paulo, viram suas realidades mudar com a adoção de sistemas baseados em IA. Sem um histórico bancário consolidado, Tarsila enfrentava dificuldades para conseguir empréstimos.
A análise de crédito baseada em IA, que considera dados alternativos como a evolução do faturamento e pagamentos pontuais, permitiu que ela obtivesse financiamento para expandir seu negócio.
A IA enxergou potencial onde os bancos não viam, e isso fez toda a diferença para o crescimento do meu negócio. — Tarsila Leão
